Comment financer votre retraite grâce à vos impôts ?

Vous souhaitez réduire votre fiscalité tout en épargnant pour votre retraite ? Le PERin est là pour vous aider. Grâce à la défiscalisation des versements volontaires, le Plan d’Epargne Retraite (PER) permet de réaliser d’importantes économies d’impôts.

Les plafonds retraite

Vous bénéficiez chaque année d’un plafond épargne retraite indiqué sur la dernière page de votre avis d’imposition, qui vous permet de connaitre le montant maximum de votre réduction d’impôts possible.

Le montant relatif à votre plafond épargne-retraite est calculé sur la base de vos revenus d’activités professionnels de l’année précédente. Il est au minimum de 10% du PASS (plafond annuel de la sécurité sociale) soit 4.114€ en 2021.

Si vous ne consommez pas votre plafond, pas d’inquiétude, ce dernier est reporté pour les années suivantes et cela pendant 3 années. Vous pourrez alors, en 2021, utiliser le plafond de l’année 2021 (calculé sur les revenus de l’année 2020) ainsi que ceux de l’année 2018, 2019 et 2020, si ces derniers n’ont pas été utilisés les années précédentes.

Ordre d’utilisation des plafonds épargne-retraite :

famille marchant dans la forêt

Comprendre comment fonctionne l'épargne-retraite avec un cas concret

Vous souhaitez épargner 20 000€ pour votre retraite tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts.
Vous avez un revenu de 44 000€ par an, une tranche marginale d’imposition de 30% et vous n’avez encore jamais réalisé d’épargne pour votre retraite.
Il vous suffit de souscrire à un PERin d’effectuer le versement des 20 000€.

Ensuite, lors de la déclaration de vos revenus 2021, vous déclarez votre versement et vous bénéficiez d’une réduction d’impôts de 6 000€ (20 000€ x 30%). Vous aurez alors utilisé votre plafond épargne retraite 2021 ainsi qu’une partie de votre plafond épargne retraite 2018.

En conclusion, vous avez fait un effort d’épargne réel de 14 000€ au lieu des 20 000€ investi au début, grâce à vos impôts.

famille marchant dans la forêt

Comment ça se passe lorsque j’arrive à la retraite ?

Les différentes solutions retraite datant avant la loi PACTE, vous ne pouviez sortir uniquement en rentes. Depuis la loi PACTE et la création d’une nouvelle solution retraite le PERin, vous avez le choix entre la rente et le capital.

N’hésitez pas à me contacter pour une étude personnalisée afin de vous trouver la meilleur stratégie pour répondre à vos besoins.

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Arnaud Bourgeault 

Dirigeant d'Olea Patrimoine